БФЛ - банкротство физического лица, что это такое?

Уважаемые юристы, подскажите пожалуйста!
Банкротство физического лица - как производится эта процедура?
Ситуация такова: родственник с 2018 года - взял кредит на лечение доброкачественной опухоли, так как официальная з/п была небольшая и денег на лечение и лекарства не хватало. 4 года ее лечили, обследования, узи, анализы, биопсия, гормоны. Каждый раз брал рефинансирование - закрывал предидущий кредит и немного оставалось свободных средств. В итоге - все-таки пришлось в 2022 году делать операцию, т.к. опухоль начала расти и множиться. Больничный почти 1,5 месяца, снижение дохода. Человек понимает - что он не тянет обязательства. Официальная з/п 40000 грязными. Кредит 700000 рублей. Задолженность по кредитной карте - 70000 рублей. Последние платежи были выполнены. Но на новые уже денег нет.
Сбербанк (это его деньги) - отказал в рефинансировании - большая кредитная нагрузка.
Что делать ему - хоть в петлю лезь(
Возможно ли провести БФЛ - в том числе и в связи с серьёзной операцией? Инвалидности нет.
Если это делать через фирмы - много предложений , как не нарваться на аферистов? Деньги за услуги возьмут - а суд проиграют?
Что делать? Какое оптимальное решение?
Помогите пожалуйста советом!

Посмотрите на ютубе Аллиам канал, там есть советы, что и как делать. Мне помогло.

По цессии "купить" долг. При сумме около 800000 за 150-200 тысяч это вполне реально.

Была у меня история, взяла кредит, выплачивала с зарплаты, а потом перестала, потому что нечем было отдавать. Звонили коллекторы, угрожали, потом дошли до моих родных, которым я ничего не сказала. Длилась это канитель ни один год, потом суд вроде был, и без моего участия все-таки приняли меня банкротом, видимо проводили проверку и по ней выявили, что я абсолютно не платежеспособна. В итоге снизили мне сумму с 80000 до 5 тысяч рублей.

Зависит от финансового состояния заемщика помимо долга. Если есть имущество, оно будет распродано, в счет погашения долга.
Если ничего нет, то действительно можно попробовать купить чужой долг, посиотрите на торгах по банкротству. Но только долг должен быть качественный - не банкрота и не ликвидированной фирмы. И сумма должна быть больше суммы своего долга.
Если идти через процедуру банкротства, то не факт, что после окончания можно будет рассчитывать на кредит.

Интересно, первый раз об этом слышу, что значит - купить чужой долг. Это как?

Не раз об этом слышала, но давно, отошла уже от этой темы.
Смысл вот в чем.
Есть долг, свой, занимаются приставы, другого имущества нет.
Покупается долг, чужой, приносится приставам, приставы предлагают этот долг банку как единственное имущество. Банк сопротивляется. Дело закрывается.
Либо не сопротивляется, долг выставляется на торги, никому не нужен, в итоге дело опять закрывается.

А где покупается, вернее у кого?

Всякими банкротствами занимаются конкурсные управляющие. Они выставляют имущество (и долги) на специальных площадках в интернете, гще продают на торгах.
Есть агрегаторы этих площадок. Например, покурите сайт Торги России.
Агрегаторы не продают, но собирают информацию.

Интересно. Благодарю!

Процедура такая: есть два варианта 1. Банкротство физического лица 2. Реструктуризация долга
1 вариант , если сумма долга большая ( не помню сколько сейчас, 500 тысяч вроде, и более), то процедура проводится через суд. Если меньше, то как то через МФЦ. Итак, если через суд, то подаётся иск, суд оценивает платежеспособность, и принимает решение. Если есть что продать в счёт погашения, то это выставят на торги. Если нет, то признают банкротом и все спишут. В этой процедуре и нужен финансовый управляющий ( по идее назначается судом или как раз это те самые фирмы, которые предлагают данную процедуру). В распоряжение финансового управляющего поступают все банковские карты, счета и т д. На время процедуры проведения банкротства (6-9 месяцев все это длится, конечно ещё от региона зависит), финансовый управляющий выдает прожиточный минимум на должника, а вся остальная сумма уходит в счёт долга ( все платежи, доход, вообще какие либо деньги поступающие на карту). По истечении срока проведении процедуры, когда суд признает банкротом, блокировка снимается, банкрот может жить обычной жизнью, почти , как до. Ну там ограничение на взятие кредитов, на занимаете ответственных должностей.

2 вариант, реструктуризация долга, это когда через суд решают, как должник может погасить свой долг в течении трёх лет ( то есть гасится только тело кредита, без процентов). Этот вариант больше подходит тем, у кого есть имущество, и при первом варианте его пришлось бы продавать. В общем, просто пересматривают сумму платежей, и сроки. Но опять таки, финансовый управляющий контролирует процедуру, и все доходы сверх прожиточного минимума будут уходить в счёт погашения долга.

Сама Яне проходила банкротство, просто интересно было, что это, узнавала.

Вообще, можете на консультацию сходить в 1-2-3 фирмы, которые эти услуги предлагают, они там все расскажут, вас это не к чему не обяжет.

Всё верно, дополнить больше нечего)

Спасибо всем большое!

Не бери больше никогда кредиты, Даша.
Никогда!

Автор, я пока до работы не доехала, но у нас по банкротству много юристов, если будут вопросы, пишите через ЛС в личку, анонимность не раскрою, а вдруг помогу чем.

Спасибо большое!

Не специалист, но выглядит как ерунда какая-то.
Зачем предлагать банку чужой долг как "единственное имущество"?
Если совсем ничего нет, то приставы закроют дело и так.
Но не в нашем случае, когда есть зарплата и приличный (по сравнению с прожиточным минимумом) доход. Тут доить и доить.

Честно говоря, сложно что-то посоветовать. Для полноценного банкротства у вас слишком низкий долг и высокая зарплата. При подаче на банкротство я на месте банка установил бы программу "финансового оздоровления" - реструктуризацию- забирал бы все деньги выше прожиточного минимума в счёт погашения. Это даст больше 200к в год. Т.е. за 3 года действия такой программы кредиты будут приведены в нормальное состояние

До цессии ещё дожить надо, и не факт, что она будет.

Да давно брала, ещё замужем была, не хватало своих денег на еду, детей. Сто раз уже пожалела об этом)

Первый и главный вопрос: что с имуществом? Залоги не оформлены? Есть недвижимость? Если да, то это единственное жилье?
Автомобиль?
Он что-то продавал / дарил за последние 3 года? Такие сделки могут быть оспорены.
После банкротства он, скорее всего, никогда не получит кредит. С трудоустройством тоже могут быть проблемы (смотря куда и кем).
Если бояться нечего, то можно говорить о банкротстве.
Сейчас действует мораторий на банкротства, то есть, его принудительно не обанкротят. Но сам он может подать.
Если у него основной долг (без учета процентов и пеней) до 500тр, и исполпроизводство окончено по причине отсутствия имущества, а новое не возбуждено, то возможно внесудебное банкротство через МФЦ.
Выше писали про уступку долга. Это неплохой вариант. Хороший знакомый должен обратиться в банк, к менеджеру, который ведет эту проблемную задолженность, и переговорить насчет уступки ему прав требований с дисконтом. Тысяч за 50-100. На более высокую цену соглашаться не стоит, это средний показатель для урегулирования проблемной задолженности
Если банк согласится, то после всех процедур заключается договор цессии и приобретатель прав требований становится кредитором вместо банка.

Это слишком дорого. Банки в процессе урегулирования в среднем получают 9-12 процентов от основного долга, причем после года-полутора титанических усилий.