Сегодня в Альфе кэшбек на Ривгош. Заказала рыльно-мыльное. Вернут кэшбеком 1000 руб.

Ну что… пошли на снижение - Банк России понизил ключевую до 20%.

#ПонятнаяЭкономика
✌️ Инфляция замедляется, 🛠 высокая ставка работает

По оценкам Банка России, исключая разные сезонные всплески, в декабре 2024 года рост цен в среднем составлял 14% в пересчете на год, в апреле 2025 года — уже только 6%, а в мае будет еще меньше. То есть текущий рост цен снизился более чем вдвое. В годовой инфляции тоже перелом — в апреле она снизилась до 10,2%. Значит, действие 21%-й ключевой ставки проявляется почти в полной мере.

Кредитование продолжает охлаждаться, а вклады в банках — расти. Это означает, что люди по-прежнему предпочитают сберегать, откладывать деньги на будущие покупки, а не тратить всё сегодня. По непродовольственным товарам явно видно, что спрос растет уже не так быстро, как раньше, и цены на эти товары в среднем растут очень слабо, а на некоторые позиции и вовсе снижаются. Например, дешевле, чем год назад, сегодня можно купить телевизоры, пылесосы, кроссовки, смартфоны.

Вы скажете, это всё из-за курса 💪 Спорить не будем, крепкий рубль помог. Но почему укрепляется наша валюта? Это тоже связано с высокими процентными ставками. Во-первых, охлаждается спрос не только на товары внутреннего производства, но и на импортные. Значит, валюты для закупки импорта нужно меньше. Во-вторых, из-за высоких рублевых ставок и компании, и граждане предпочитают вкладывать средства в более доходные рублевые активы, а не в валюту. В итоге рубль стал крепче, и это дополнительно помогает ограничивать рост цен.

🎯 Что дальше? Банк России утверждает, что рост спроса на товары и услуги сейчас больше соответствует расширению предложения. Это поможет снижать инфляцию и дальше, до 4%. Поскольку точка перелома инфляции достигнута, сейчас можно немного «ослабить вожжи». Но лишь немного, потому что есть факторы риска: ожидания высокой инфляции в будущем, геополитика и снижение мировых цен на российский экспорт, дефицит кадров и недостаточный рост производительности труда. Значит, денежно-кредитная политика пока будет оставаться жесткой, а ставки высокими.

Банк России сделает всё, что от него зависит, чтобы вернуть инфляцию к 4%. Но ему очень поможет, если люди будут больше доверять ему в этом вопросе.

Мы решили поднять финансовую тему, т.к. долго не обсуждали ее и у всех накопились новые кейсы по экономии! + снижение ставки ЦБ внесет изменения в финансовые предложения.

Рады будем все услышать!

Плюс запускаем тему ведению бюджетов. Я сама хочу наконец-то понять сколько и где я трачу и как можно оптимизировать, будут полезные сообщения!

Велком 2.0!

Для этого сначала надо начать записывать расходы и доходы.

В этом месяце активно пользуюсь кэшбеком на крупные покупки в Альфе. Купили дочери канцелярки на лето, рыльно-мыльное в Ривгоше, всякого для ремонта и сада в ЛеманаПРО.

Уже получилось почти 3000 кэшбека в июне. Как раз сумма, на которую была закуплена канцелярка.

ВТБ продолжает действовать кэшбек 2% на супермаркеты. И взяла в этом месяце кэшбек 4% на платные дороги. Все равно на дачу и с нее ездим по ним.

Интересные предложения от партнеров в Альфе:

Из последнего опыта по вкладам. Закончился один вклад в Альфе. Он не пролонгировался. Открыла новый. У Альфы теперь процент зависит от количества "новых денег". В итоге открыла новый вклад под 17% ,на 4 месяца.

ИИ про вклады с учетом новых денег:

Вклады "Новые деньги" в банках — это вклады, которые предлагают повышенную процентную ставку на сумму, не ранее размещенную в этом банке в течение определенного времени (обычно 30-90 дней). Такая сумма считается "новой" и позволяет клиенту получить более выгодную ставку по сравнению с обычными вкладами.
Порядок открытия вклада "Новые деньги"
1. Проверка на "новые деньги":
Банк проверяет, были ли средства клиента на его счетах и вкладах в течение определенного периода перед открытием вклада.
2. Подтверждение "новых денег":
Если средства подтверждаются как "новые", клиент может открыть вклад с повышенной ставкой.
3. Пополнение вклада:
Как правило, вклад открывается на сумму "новых денег".
Преимущества вкладов "Новые деньги":
Выгодная ставка:
Повышенная процентная ставка позволяет получить больший доход от вклада.
Привлекательность:
Вклады "Новые деньги" привлекают внимание клиентов, которые хотят разместить свои средства с максимальной выгодой.

Преданный клиент альфа банка с 2008г. Но тем не менее по модели новых денег с декабря 24 прошел втб, гпб, сейчас собираю историю в сбере)
Получил интересный и полезный опыт взаимодействия с каждым из этих банков + за эти полгода заработал дополнительные 2-3% годовых в модели новых денег.

ЦБ выпустил новый обзор.

Коротко на скрине



Детали тут:

https://docs.yandex.ru/docs/view?tm=1749500384&tld=ru&lan....uch%26sign%3D6335091909b11ba8f9cbea46e48dab72%26keyno%3D0

Золото ладно. Там сейчас небольшое снижение, дрыганье графика.
Серебро попёрло! Как и с битком, флагман тянет за себя остальных.

Читаю один интересный канал, инфа по Сберу.

🏦 СБЕР. Снова отчитался, снова зеленый. Разберемся?

🔸Сперва цифры, далее важные моменты и в конце выводы:

- МСФО за 1кв тут, март тут, за 2024 тут.
- За май заработали 140,6 млрд руб., т.е. +5,4% г/г.
- За первые 5 месяцев 2025 года чистая прибыль выросла на 8,7% до 682,9 млрд рублей.
- Рентабельность капитала по итогам 5 месяцев 22,3%. (держат планку💪
- Розничный кредитный портфель за январь-май вырос на 1% - до 17,6 трлн руб., благодаря ипотеке и кредитным картам.
- Корпоративный кредитный портфель вырос на 1,5% без учета валютной переоценки - до 27,4 трлн рублей.
- Средства физических лиц за 5 месяцев выросли на 6,6% и превысили 29,1 трлн рублей с начала года.
- Частным клиентам в мае был выдан максимальный с начала года объем кредитов на 320 млрд руб., (основной объем ипотеки по госпрограммам).

🧩 ВАЖНО! Достаточность капитала увеличилась с начала года на 0,7 пп до 13,6%. (Напоминаю, что СБЕР платит дивы при достаточности от 13,3%)

🔸Что еще интересно?

— "Народный портфель", в нем акции СБЕРа укрепили свои и без того топовые позиции. За май до 38,4% выросла доля у физиков, т.е. топ 1.
— 30 июня акционеры планируют утвердить дивиденды 34,84 руб. (очевидно все ок будет). Впервые собрание в дистанционном формате, кстати. Общий размер выплаты 786.9 млрд. руб..
По традиции возврат части дивидендов в рынок поможет всем, дивы СБЕРа = ежегодная инъекция позитива в уставший от жары индекс🙂
— СБЕР запустил структурные облигации, доходность зависит от динамики биткоина. Пока на внебирже и для квалов. Нынче модная тема.

Что в итоге?

🔸 Традиционно сильный отчет, комиссионные доходы чуть-чуть выпали из ритма, в остальном огонь. База растет, прибыль есть, дивиденды платятся. Что еще надо?!
🔸 О народе тоже не забывают. Первым на рынке снизили ставки по ипотеке. Ну понятное дело зажаты рамками ключа, но шаг правильный и для рынка полезный. Другие банки часто принимают решения вслед за лидером.
🔸 Напоминаю, что еще зимой/весной ЗАРАНЕЕ предупредили (и я вас тоже, кстати😁, что ставки по вкладам будут снижаться. А значит дали время возможность оформить под приятный %. Уважаю🤝

СБЕР молодец, зеленый как огурец, рынок тянет и портфели взбадривает.

Тот самый случай, когда докопаться то сложно. Инвесторов уважают и дают заработать, не инвесторам дают крутые условия и помогают экономить.

В целом СБЕР можно назвать защитником рынка от слива (экспортеры тянут вниз), без его стойкости индекс смотрелся бы иначе. Снимаю шляпу, мое почтение👍

Анализ и статистику сплита доходов, расходов, кешбека и т.д. приводить наверное уже не буду.
Она в принципе не сильно меняется от месяца к месяцу.
Хотя, Наташа, если вам интересно могу сделать аналитику за полгода.

Из интересного, очевидно идет резкое снижение ставок по депозитам.
В начале июня разместил средства на срочном депозите в сбере под 19.35%, а в последний день июня уже смог только под 17.95%.
Но успел в июне войти в 3-х месячный депозит втб под ставку 18.80%
Везде % доходности - это годовая доходность без учета капитализации процентов.

Моя стратегия на вторую половину 2025г. - пока ключевая ставка ЦБ остается на уровне 15% и выше, продолжаю работать только с депозитами топ-2 банков.

В случае снижения ключевой ставки ниже 15%, буду думать над изменением стратегии.

Сбер вчера дал переложить под 19% на 5 месяцев.
С закрытием старого и открытием нового вклада.
Автопролонгация под 15%

Ну значит у вас условия в сбере интереснее чем у меня.
Что честно скажу для меня удивительно...

Тоже была удивлена, когда в этой теме по Сберу разные проценты называли.

Я согу свою статистику привести )

Расходы - 50% от доходов с учетом отпуска, ремонта и трат на врачей. Во второй половине года ожидаю, что снизятся. Плюс, повышение з/п начало действовать с конца марта.

Вернула 40 856 руб. кэшбеком за полгода. Еще было 22 500 компенсации за авиаперелет.

Инвестиции разного рода по сравнению с началом года стали приносить + 20 тыс в месяц.

Планирую стать премиумом в ГПБ и оптимизировать количество счетов. Смотрю в сторону покупки облигаций.

Там есть нюанс, держишь у них вклады, зарплатный проект, да и могут предложить, а когда размещаешь % снижается. Надо пробовать))

Я с ними давно, в принципе, нормальный процент по вкладам.
В озоне тоже нравится, с капитализацией.
Бывает выгоднее, чем с более высоким процентом в других банках.

Ну нет, Тинькофф и ГПБ давали более лучшие проценты. Мне нравится со Сбером, что там нет условий, чтоб я потратила определенную сумму в месяц с карты.